2024年11月01日星期五
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利率就像投资上的地心引力

利率就像投资上的地心引力导读小故事假定青年人选择职业的时候,只考虑收入因素,哪里收入高就去哪里。现在有两种职业——模特和医生。同时,假定从事这两种职业的人一生中的总收入是相同的,那么请问青年人应该如何选择?模特这项职业,年轻貌美时收入特别高,但随着年纪渐长,收入就会下降,以至于最终无人问津。医生这项职业,在求学之际收入是零或负数,然后做见习医生时,收入也很少...

利率就像投资上的地心引力

导读小故事

假定青年人选择职业的时候,只考虑收入因素,哪里收入高就去哪里。现在有两种职业——模特和医生。同时,假定从事这两种职业的人一生中的总收入是相同的,那么请问青年人应该如何选择?

模特这项职业,年轻貌美时收入特别高,但随着年纪渐长,收入就会下降,以至于最终无人问津。医生这项职业,在求学之际收入是零或负数,然后做见习医生时,收入也很少。30岁后,随着经验不断增加,病人数量也会慢慢增长。到40岁后,求医的病人便会踏破门槛,那时收入也会越来越多。

这时,我们应该选择将未来收入折算成当前的现金价值后,收入总额最大的那种职业。要将未来收入折成现金,就必须考虑到利率。利率高,则未来收入的现金价值低;利率低,则未来收入的现金价值高。因此,职业的选择由利率决定,也就是说,利率高就去当模特,利率低就去当医生。

模特的早期收入较高,医生的较低,因为利息率是正数,同样的收入,越早获得,折合现金后财富越多。如果模特一生的总收入与医生的总收入相等,若利率过低,那么医生拥有较高的折现财富;如果利率过高,则会使模特的折现财富高于医生。也就是说,如果医生的一生总收入较高的话,那么就会有一个利率值使模特与医生的折现财富相等。市场利率若高于此利率,那么选择模特这项职业收益更大;低于此利率,则应选择医生这项职业。

通俗理解

利率是社会生活中一个非常重要的因素,一个好的商人会对利率非常敏感。利率也是经济运行的预报,它会对我们的消费和理财产生巨大的影响。利率还是金融工具和货币政策工具,除了对国家的经济走势有影响外,我们还可以根据利率来判断汇率、基金、股票、黄金、房产等行业的情况,而这些行业的情况又可以间接影响到其他工业品和消费品行业。以房产行业为例,如果利率提升,股票价格就会下跌,这会导致房产资金链紧张,于是地产商急于回笼资金,降价销售。又由于房产行业收租迫切,其他企业也急需回笼资金,投资在股市上的钱也要撤回填补到企业生产上,所以商品就会降价。

生活启示

一般来说,利率上升时,人们对保险产品的需求就会减少;反之,当利率下降时,人们对保险产品的需求就会增加。人们在购买保险时要将储蓄与其他投资工具进行比较,看谁的预期收益更高。利率的波动必然引起各金融工具预期收益率的变化。当利率上升时,银行存款、债券、股票等金融产品的总体收益率上升,而保险的预定利率不变,消费者开始增加对其他金融产品的投资而减少对保险的购买,从而减少对保险产品的需求。反之,利率下调,保险需求上升,储蓄需求下降。由于保险公司调整保单利率具有延迟性,人们通常会积极投保,利用时间差获得低价格高收益的保障。

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